Bei der HanseMerkur Krankentagegeldversicherung gibt es klar geregelte Fälle, in denen keine Leistungspflicht besteht – etwa bei Kriegsereignissen, Vorsatz, alkoholbedingter Bewusstseinsstörung, Schwangerschaft, während des Mutterschutzes, bei Aufenthalt außerhalb Deutschlands oder bei Kur- und Sanatoriumsbehandlung. Welche Ausnahmen und ergänzenden Tarifbedingungen hier gelten und wann doch das tarifliche Krankentagegeld gezahlt wird, fasst dieser Überblick zusammen.

1. Keine Leistungspflicht besteht bei Arbeitsunfähigkeit:

• a) wegen solcher Krankheiten einschließlich ihrer Folgen, sowie wegen Folgen von Unfällen, die durch Kriegsereignisse verursacht oder als Wehrdienstbeschädigungen anerkannt und nicht ausdrücklich in den Versicherungsschutz eingeschlossen sind;
• b) wegen auf Vorsatz beruhender Krankheiten und Unfälle einschließlich deren Folgen sowie wegen Entziehungsmaßnahmen einschließlich Entziehungskuren;
• c) wegen Krankheiten und Unfallfolgen, die auf eine durch Alkoholgenuss bedingte Bewusstseinsstörung zurückzuführen sind;
• d) ausschließlich wegen Schwangerschaft, ferner wegen Schwangerschaftsabbruch, Fehlgeburt und Entbindung;
• e) während der gesetzlichen Beschäftigungsverbote für werdende Mütter und Wöchnerinnen in einem Arbeitsverhältnis (Mutterschutz). Diese befristete Einschränkung der Leistungspflicht gilt sinngemäß auch für selbständig Tätige, es sei denn, dass die Arbeitsunfähigkeit in keinem Zusammenhang mit den unter d) genannten Ereignissen steht;
• f) wenn sich die versicherte Person nicht an ihrem gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland aufhält, es sei denn, dass sie sich – unbeschadet des Absatzes 2 – in medizinisch notwendiger stationärer Heilbehandlung befindet. Wird die versicherte Person in Deutschland außerhalb ihres gewöhnlichen Aufenthalts arbeitsunfähig, so steht ihr das Krankentagegeld auch zu, solange die Erkrankung oder Unfallfolge nach medizinischem Befund eine Rückkehr ausschließt;
• g) während Kur- und Sanatoriumsbehandlung sowie während Rehabilitationsmaßnahmen der gesetzlichen Rehabilitationsträger, wenn der Tarif nichts anderes vorsieht.

2. Aufenthalt in einem Heilbad oder Kurort:

Während des Aufenthaltes in einem Heilbad oder Kurort – auch bei einem Krankenhausaufenthalt – besteht keine Leistungspflicht. Die Einschränkung entfällt, wenn die versicherte Person dort ihren gewöhnlichen Aufenthalt hat oder während eines vorübergehenden Aufenthaltes durch eine vom Aufenthaltszweck unabhängige akute Erkrankung oder einen dort eingetretenen Unfall arbeitsunfähig wird, solange dadurch nach medizinischem Befund die Rückkehr ausgeschlossen ist.

In der HanseMerkur Krankentagegeldversicherung gelten auch folgende Tarifbedingungen.

zu Punkt 1. a):

Es wird bei Arbeitsunfähigkeit wegen Krankheiten und ihrer Folgen sowie wegen Folgen von Unfällen, die durch Kriegsereignisse im Ausland verursacht sind, geleistet, wenn das Auswärtige Amt für das betroffene Land vor Beginn des Auslandsaufenthalts keine Reisewarnung ausgesprochen hat.

Wird eine Reisewarnung während des Auslandsaufenthalts ausgesprochen, besteht so lange Versicherungsschutz, bis die Ausreise aus dem Kriegsgebiet möglich ist.

zu Punkt 1. c):

Zugunsten des Versicherungsnehmers besteht Anspruch auf das tarifliche Krankentagegeld.

zu Punkt 1. d) und e):

Zugunsten des Versicherungsnehmers besteht Anspruch auf das tarifliche Krankentagegeld. Während der gesetzlichen Beschäftigungsverbote für werdende Mütter und Wöchnerinnen wird für die Zeit der stationären Unterbringung in einem Krankenhaus oder einem Entbindungsheim – ohne Rücksicht auf die tariflichen Karenzzeiten – das Krankentagegeld gezahlt.

zu Punkt 1. e):

Im Falle einer vorübergehenden Arbeitslosigkeit gilt die Einschränkung der Leistungspflicht während der gesetzlichen Beschäftigungsverbote sinngemäß.

zu Punkt 1. g) und 2.:

Für Arbeitsunfähigkeit bei Kur- und Sanatoriumsbehandlung sowie Rehabilitationsmaßnahmen der gesetzlichen Rehabilitationsträger nach einer seit mindestens 6 Wochen bestehenden Arbeitsunfähigkeit kann Krankentagegeld gezahlt werden, wenn der Versicherer dieses aufgrund eines ausführlichen Attestes vorher zugesagt hat. Der Versicherer kann auch das Gutachten eines von ihm bestimmten Arztes verlangen.

Was bedeutet das konkret?

Die Übersicht zeigt, in welchen Situationen die HanseMerkur beim Krankentagegeld grundsätzlich nicht zahlt – etwa bei Folgen von Kriegsereignissen, bei vorsätzlich herbeigeführten oder durch Alkohol bedingten Erkrankungen, bei Schwangerschaft und Entbindung, während des Mutterschutzes, bei Aufenthalt außerhalb des gewöhnlichen Wohnorts in Deutschland sowie während Kur-, Sanatoriums- und Reha-Aufenthalten. Ergänzende Tarifbedingungen mildern einige dieser Einschränkungen ab und ermöglichen unter bestimmten Voraussetzungen doch die Zahlung des tariflichen Krankentagegeldes. Diese Erläuterung ist eine unverbindliche Lesehilfe; maßgeblich sind die genannten Bedingungen.

Häufige Fragen

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